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又爆雷!百亿假黄金大曝光 多家信托公司被坑惨

广东黄金樟实木 文章来源:未知 广东黄金行情 2020年06月30日

  外汇天眼APP讯 : 又有上市公司爆了大雷!

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  做为国内最大的黄金首饰制造商之一的公司——金凰珠宝,向多家金融机构质押了大量黄金融资,效果这些黄金被拿去磨练,发现竟然是假黄金。被卷入的机构包孕民生信赖、东莞信赖、安信信任、四川信任、长安信赖等。

  据悉,今朝未到期融资额约160亿元,对应质押黄金跨越80吨。

  来看看发生了什么事情。

  “实物黄金质押+保险公司承保”融资模式

  据公开资料显示,金凰珠宝成立于2002年8月,于2007年10月整体调动为股份公司,2010年8月18日成功在美国纳斯达克上市,股票代码:KGJI。

  其官网介绍称,金凰珠宝集研发设计、生产、制造、批发于一体的大型黄金首饰生产企业,是国内较大的黄金首饰制造商之一。

  近几年来,武汉金凰珠宝过程信任融资非常频仍,而2019年下半年起头,金凰珠宝涉及长安信任、东莞信任、民生信任等公司的多期信任规划均显现过期,相关产物规模合计达数十亿元。涉事的多家信任机构遂提起司法法式,法院依法查封了金凰珠宝所质押的黄金。

  2020年以来,金凰珠宝作为被执行人案件已达22次,累计执行标的额达102.57亿元,此中有多个标的被反复执行。最大的一笔执行标的达16.36亿元,公司董事长贾志宏持有的金凰系相关公司的股权也已被冻结。

  可是在如许涨了一年的黄金牛市行情之下,连作为笑谈的中国大妈都解套了,为什么有家做黄金的公司竟然成为被执行人?

  据领会,上述涉及金凰珠宝相关信任成立时,即过程质押实物黄金和保险公司承保的体式,设置了“双保险”的风险掌握办法。

  个中,保险人交付给受益人的标的黄金应经由双方承认的具有黄金判定天资的第三方检测机构检测及格。如质量和重量不契合保险单商定,即视同发生保险事故,由保险人承担悉数补偿责任。

  拿长安信任-金凰珠宝贷款2号鸠合资金信赖规划的风控办法来看:

  1、黄金质押:

  金凰公司供应其正当持有的不低于上金所AU9995尺度的实物黄金质押(静态质押),信任放款前,质押物本金质押率节制在70%以内。

  2、包管担保:公司法人代表贾志宏承担小我无限责任包管担保。

  3、监控办法:

  【质押物经管】①质押实物黄金直接留存于武汉内陆贸易银行保管箱中(中国工商银行),保管箱封存。②质押时代内,不进行查库(包管质押物平安),保管箱不开封,做到静态质押。【质押物保险】质押实物黄金在中国人民财富保险股份有限公司购置产业保险(根基产业险附加盗抢险,同时保险公司承保黄金的重量及质量),该保险的第一受益工资信任受托人;质押黄金领受并存放于银行保管箱后,保管箱将封存,长安信赖及人保财险公司差别持有保管箱钥匙及暗码;项目存续时代,保管箱不成开封,做到静态质押。

  产物违约 黄金仍是假的

  早在此前,已有多家爆出,2019年起头,金凰珠宝的经营状况起头恶化,多期信赖设计呈现过期。

  “公司在留意到金凰珠宝相关状况后,作为受托人严厉履职、严密监控,并采纳了响应办法。上述项目项下均设置了黄金质押担保,且所有质押黄金均在保险公司进行了投保,民生信任为保险单项下第一受益人。”民生信赖方面默示。金凰珠宝用于信赖融资中所质押的黄金,在信任公司进行违约资产处理时检测发现质量和重量不契合尺度。

  因为所质押的黄金已被投保,信赖公司转而向承保的保险公司要求索赔,成果遭拒。

  据悉,民生信任遵照合同于2019年12月27日向金凰方发送《贷款提前到期通知书》,公布相关融资提前到期,并提起司法法式,此后武汉市中级人民法院依法对部门质押黄金进行了查封。

  不外,2020年5月22日,武汉市中级人民法院向民生信赖送达的检测呈报显示,质押黄金质量和重量不相符保险单商定。

  据民生信任方面透露,在相关金凰信任设计中,保险公司作为保险人主持了质押黄金交付的全过程,包罗但不限于质押黄金的出库、检测、运输、清点、封存过程,此外民生信任与人保财险和大地财险为配合治理人,只有“指纹+身份证件+钥匙”验证过程时,存放黄金的保管箱方可开启。

  而在对典质物黄金进行措置前,第三方机构再次对典质物做了检测,成果却显示黄金质量和数量不合适保险单商定。

  此次事件泉源要追溯到2018年。公开资料显示,2018年,武汉金凰实业集团有限公司过程增资和收购股权以69.98亿元获得三环集团有限公司99.97%股份,进而间接持有上市公司襄阳轴承27.93%股份,被称为“湖北国企鼎新新样本”。

  这笔近70亿的生意中,有42亿是向外追求的融资,个中金凰系旗下的金凰珠宝以黄金典质贷款为底层资产的信任设计,是融资的一大“主力”,涉及长安信赖、民生信赖、北方信任、安信信赖等在内的多家信赖公司。

  据悉,今朝未到期融资额约160亿元,对应质押黄金高出80吨,涉及十几家信任公司。

  “踩雷”信任公司向保险公司索赔 人保回应:“不相符保险合同商定”

  公开信息显示,在金凰珠宝所的信赖产物涌现违约后,信任公司纷纷提起司法法式,而且对部门质押黄金、股权进行了查封及冻结。

  据人保方面介绍,金凰案件中,人保财险武汉市分公司承保的是产业根基险,与武汉金凰订立的保险合同条目为在银保监会正式立案的《产业根基险条目(2009版)》(下称“保险合同”)。此中保险合同第5条明确商定:“在保险时代内,因为下列原因造成保险标的的损失,保险人按照本保险合同的商定负责补偿:(一)火灾;(二)爆炸;(三)雷击;(四)翱翔物体及其他空中运行物体坠落。”因为保险合同第7条将“盗窃、掳掠”责任免除,武汉金凰附加投保了“盗窃、掳掠风险”。是以,人保财险依据保险合同商定,只对上述6种原因导致的黄金“质量和重量不吻合保单商定”承担保险责任。

  同时,保险合同第3条明确商定:“本保险合同载明地址内的下列产业未经保险合同双方分外商定并在保险合同中载明保险价值的,不属于本保险合同的保险标的:(一) 金银、珠宝……”鉴于上述条目的限制,双方过程增加迥殊商定的体式,将黄金标的扩展承保。特约条目作为保险合同的附件,无法脱离保险合同而自力存在;双方对于投保险种、保险事故发生、责任免除等事项的商定,仍以保险合同,即《产业根基险条目(2009版)》的商定为根基遵循,产业根基险的属性没有发生改变。

  此外,保险合同第26条明确商定:“被保险人恳求补偿时,应向保险人供应下列证实和资料:……”且“投保人、被保险人未履行前款商定的单证供应义务,导致保险人无法核实损失情形的,保险人对无法核实的部门不承担补偿责任。”除本条明确商定保险金恳求权主体为被保险人外,保险合同和出格商定条目,均未商定“受益人”具有保险金恳求权。

  人保方面示意,今朝被保险人武汉金凰并未向人保财险提出任何保险索赔,信赖公司等机构提出保险索赔,不吻合保险合同商定。


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